ニューヨーク（AP通信）—ホワイトハウスは、国内の住宅価格危機を緩和するために50年の住宅ローンを支援することを検討していると発表した。しかし、この発表は政策立案者、ソーシャルメディア、エコノミストから即座に批判を呼び、50年の住宅ローンは供給不足や高金利といった住宅市場の他の核心問題の解決にはほとんど役立たないと述べた。
連邦住宅金融庁長官のビル・プルト氏は先週末、X番組で、50年の住宅ローンは住宅購入者にとって「完全な変革」になるだろうと語った。 FHFAは連邦政府の一部で、国内の住宅ローンの大部分を購入し保険を付しているファニーメイとフレディマックを監督している。
30 年の住宅ローンはアメリカ独自の金融商品であり、ニューディール政策以来、住宅を購入するためのデフォルトの方法です。当時の政治家や政策立案者は、アメリカ人の平均寿命が66歳だった当時、借り手が現役時代に余裕を持って返済できる標準化された住宅ローンを創設したいと考えていた。
住宅ローンの耐用年数を50年に延長すると、借り手の月々の返済額は減少します。
全米不動産業者協会によると、9月の米国の住宅の平均販売価格は41万5200ドルだった。標準的な頭金 10%、平均金利 6.17% と仮定すると、30 年の住宅ローンの月々の支払額は 2,288 ドルとなり、50 年の住宅ローンの支払額は 2,022 ドルとなります。これは、ローン期間が長いため、銀行が 50 年の住宅ローンに高い金利を要求しないことを前提としています。
50年住宅ローンの毎月の支払いのさらに多くはローンの利息に充てられるため、借り手が10万ドルの自己資本を蓄積するまでには、住宅価格の上昇と頭金を含まずに30年かかることになる。これは、30 年の住宅ローンを返済する場合、頭金を除いて 10 万ドルの資本を蓄積するには 12 ～ 13 年かかるのと比較されます。
AP通信の分析によると、50年の住宅ローンでは、30年の住宅ローンと比較して、借り手は全期間にわたっておよそ38万9,000ドルの追加利息を支払うことになる。
他のアナリストも同様の結論に達しました。
UBS証券のジョン・ロバロ氏は「住宅ローンを30年から50年に延長すると、住宅購入者が中央価格の住宅に対してローン期間中に支払う利息（ドル）が2倍になり、株式の蓄積が大幅に遅れる可能性がある」と述べた。
50 年の住宅ローンは、住宅の手頃な価格に関する 1 つの重大な問題、つまり住宅の供給不足を解決するのに何の役にも立ちません。カリフォルニアなどの州やニューヨークなどの都市は最近、建築業者が規制上の煩雑な手続きを減らしてより迅速に住宅を建設できるようにするための法案を可決したり、規制の変更を行ったりしている。
この国では住宅建設の直接のコストもあります。トランプ大統領の下では、住宅建設に使用される鉄鋼、木材、コンクリート、銅、プラスチックなどの製品が関税の対象となっている。さらに、特に南西部では、多くの建設作業が不法滞在労働者によって行われており、強制送還により住宅建設業者が住宅を建設するための十分な労働力を確保する能力に影響を及ぼしている。
経済安全保障プロジェクトの政策・研究担当シニアディレクター、マイク・コンツァル氏は「現在、供給に対処すべき重要なことの多くは間違った方向に進んでいる」と述べた。
プルト氏はXに対し、ホワイトハウスが住宅価格の高騰に対抗するために検討している他の解決策の中でも、50年住宅ローンの導入は「潜在的な武器」にすぎないと述べた。
初めて住宅を購入する人の平均年齢はここ数年で少しずつ上昇しており、現在ではおよそ 40 歳になっています。初めて住宅を購入する40歳の人にとって、50年の住宅ローンを銀行が引き受けるのは困難であり、住宅を完済する頃には90歳になるだろう。アメリカ人の平均寿命は現在約79歳で、50年のローンではカバーできない余命11年があることを意味する。
コンツァル氏は、「住宅ローン債務を借り手の子供に引き継ぐことは通常、政策立案者の目標ではない」と述べた。
金融システムの他の部分では融資期間が延長されており、結果はまちまちだ。車の価格が上昇し、アメリカ人が車をより長く保有するようになったことで、7年間の自動車ローンはますます一般的になってきました。ローン期間の長期化にもかかわらず、自動車ローンの延滞は増加しており、5年前の新車価格が3万8,948ドルだったのに対し、現在は新車の平均価格は4万9,740ドルとなっている。
学生ローンはもともと 10 年で返済するように設計されていましたが、現在では返済期間を 20 年に延長する複数の支払いオプションがあります。
エコノミストらは、50年住宅ローンは、供給に苦しむ市場に潜在的な買い手をより多く導入することで住宅価格のインフレを引き起こし、住宅の手頃な価格を助けるという逆効果になる可能性があると指摘した。
大幅な批判を受けて、トランプ大統領は50年の住宅ローンについてあまり熱心ではないようだった。フォックスニュースのローラ・イングラハム氏にこのアイデアについて尋ねられたとき、トランプ大統領は「少しは役立つかもしれない」と述べたが、無視したようだった。
ドッド・フランク法の下で…
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