新車価格はかつてないほど高くなっています。ケリー・ブルー・ブックによると、9月の推定平均販売価格は5万0080ドルだった。
多くの購入者は、月々の支払いを減らすために長期のローンを組むことで、このステッカーショックに対処しています。
エドマンドの財務インサイト担当ディレクター、アイヴァン・ドルリー氏は「これは、消費者が実際にどこにお金を預けるかを決定しなければならない状況を示している」と述べた。 「そして、これらは、その車を手頃な価格にするために彼らが引くことができるレバーです。」
エドマンズの分析によると、過去 4 年間に利用された新車ローンの 5 件に 1 件以上が 84 か月 (7 年) 以上でした。 8 年 (96 か月) のローンがご利用いただけるようになりました。
Consumer Reports の自動車専門家は、余裕のある最短のローン期間を選択することを推奨しています。
「60か月が最大の理想だが、多くのアメリカ人は60か月のローンに伴う月々の支払いを支払う余裕がない」とコンシューマー・リポートの上級自動車記者キース・バリー氏は語る。 「しかし、84 か月または 96 か月のローンは絶対に避けたいでしょう。
長期の自動車ローンを避けるべき理由
長期間の自動車ローンを組むことには 2 つの大きな欠点があります。
さらに利息を支払うことになります。
ローンが長いと支払いが手頃になる可能性がありますが、全体的なコストも高くなります。
「消費者は月々の請求額に注目することが多いですが、元金に対する利息がどのくらいなのかを詳しく見ると役立つ場合があります」とナードウォレットの個人金融専門家キンバリー・パーマー氏は言う。 「数字を計算してみると、長いローンを選択すると、月々の支払額自体は少なくても、長期的にはずっと多くの利息を支払うことになることがよくあります。」
NerdWalletran の 9% 金利の 35,000 ドルの新車ローンの数字:
36 か月のローンの場合、月々の支払いは 1,113 ドルとなり、利息の合計は 5,068 ドルになります。
60 か月ローンの場合、月々の支払額は 727 ドルに下がりますが、利息は 10,424 ドルに膨れ上がります。
84 か月のローンの場合、毎月の支払いは 563 ドルですが、利息の合計は 12,302 ドルになります。
ナードウォレットは、債務不履行までの時間が長いため、貸し手は長期ローンの方がリスクが高いと考えていると指摘した。そのリスクを補うために、融資期間が長いほど金利が高くなるのが一般的です。
君はもっと長く逆さまにいるだろう
融資期間が長くても減価償却速度は遅くなりません。そのため、車の価値以上に「逆さま」の状態が長く続くことになります。
家族が増えた、車が盗難された、事故で全損になったなど、何らかの理由でローン期間終了前に車を買い替える必要がある場合、経済的な問題が発生する可能性があります。
バンクレートのシニア業界アナリスト、テッド・ロスマン氏は、「ローン期間は5～7年に及ぶことが多く、2～3年後に新しい車が必要になったり欲しくなったりすると、最終的には借りている金額とその車の価値の差額を埋め合わせるために数千ドルを投入しなければならない可能性がある」と述べた。 「マイナスの資本を新たなローンやリースに組み込むと、そこから抜け出すのは大変です。時間の経過とともに多額の費用がかかる可能性があります。」
これはますます問題になりつつあります。エドマンズ氏によると、2025年第3四半期には新車の下取りの4件に1件以上（28％）が水没しており、これは4年ぶりの高水準となった。逆さまローンの平均負債額は過去最高の6,905ドルに達した。
長期のローンと少額の頭金を組み合わせると、多額の自己資本を構築するにはさらに時間がかかるため、終わりのない借金のサイクルに陥るリスクが高まります。
長期ローンの落とし穴を避ける方法
7 年または 8 年のローンを組まなければ車を購入できない場合は、より安価な車を購入する必要があります。これを行う 1 つの方法は、高級車の低いトリム レベルではなく、より高いトリム レベルの主流の車を購入することです。
CRのバリー氏は、「思い切って、安全で信頼性が高く、満足がいく車を購入する必要があるかもしれないが、豪華さは少し劣るが、オプションが希望よりも少ないかもしれない」とチェックブックに語った。 「しかし、主流と高級車の間の快適さのギャップは、かつてないほど小さくなっています。CRのテストでは、ホンダ、ヒュンダイ、起亜自動車、マツダ、トヨタなどのブランドが、快適で静かで、装備が充実したモデルを製造していることが示されています。」
また、全体的な所有コストを下げるために、信頼性の高いモデルを選択することに重点を置いてください。
「覚えておいてください、悪い車に良い取引などというものはありません」とバリーは言いました。
ローンを購入する
ディーラーを通じて車の資金を調達する必要はありませんが、メーカーが市場価格を下回るプロモーション金利を提供しているかどうかを検討する価値があります。ただし、プロモーション金利は通常、信用スコアの高い人のみが利用できることを知っておいてください。
また、地元および国内のさまざまな金融業者のオファーを比較してください。信用組合は金利が最も低いことがよくあります。 Bankrate.com などのサイトを使用して、金利と手数料を比較してください。年率 (APR) のわずかな違いでも、ローンの存続期間中に数千ドルの損失が発生する可能性があります。
購入の準備ができたら、ローンの事前承認を受けてください。これには信用調査が必要ですが、問題を取り除くことで購入プロセスを簡素化します。
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